Banamex incurrió en violaciones para otorgar créditos a Oceanografía
29. junio, 2014 Autor: Nancy Flores / @Nancy_ContraLa Comisión Nacional Bancaria y de Valores detectó irregularidades en los créditos que Banamex concedió a Oceanografía por 8 mil 80 millones de pesos. Por ello, la filial de Citigroup sería corresponsable del fraude que sufrió por parte de la naviera de Amado Yáñez, mismo que podría superar los 5 mil 200 millones. “Desapego a políticas y procedimientos internos”; “deficiencias en el sistema de control interno”; “fallas en el proceso de originación y administración de crédito”; “deficiencias en los contratos”, así como en la “administración de riesgo” y la “auditoría interna” son algunas de las fallas que señala la CNBV
El Banco Nacional de México (Banamex), SA, sería corresponsable en
el supuesto fraude por unos 5 mil 200 millones de pesos o más que le
habría cometido la empresa Oceanografía,
SA de CV, se desprende de informaciones oficiales de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Ello, porque la filial de
Citigroup incurrió en varias irregularidades al otorgar créditos por 8
mil 80 millones de pesos a la naviera de Amado Yáñez Osuna.
De acuerdo con los resultados de la investigación –a los que tuvo acceso Contralínea
y cuyo oficio de orden de visita fue identificado con el folio
141-2/111089/2014–, el banco incurrió en “diversas fallas y desviaciones
a los procedimientos” internos, establecidos por el banco privado con
base en estándares internacionales y en el marco legal mexicano.
Para la autoridad en materia financiera, Banamex incurrió en
“desapego a políticas y procedimientos internos”; “deficiencias en el
sistema de control interno”; fallas en el proceso de originación [sic] y administración de crédito”; “deficiencias en los contratos”, en la “administración de riesgo” y en la “auditoría interna”.
Lo anterior fue descubierto porque los auditores de la CNBV
desarrollaron pruebas sustantivas y de cumplimiento respecto del proceso
para otorgar y administrar los financiamientos de la filial de
Citigroup a Oceanografía, a través de las operaciones de descuento de
documentos (factoraje).
La investigación –con sus correspondientes visitas a Banamex– se
llevó a cabo del 24 de febrero al 25 de abril. Posteriormente, la
autoridad financiera fijó un plazo para que el banco, en uso de su
garantía de audiencia, manifestara lo que a su derecho conviniera.
No obstante, para cuando iniciaron las indagatorias de la CNBV,
Banamex ya había “extraviado” parte de la documentación relacionada con
los multimillonarios créditos que otorgó a Oceanografía, SA de CV. Como
lo informó Contralínea, la desaparición de los documentos fue
presentada por la filial de Citigroup como un robo supuestamente
cometido horas antes de que la directiva del banco conociera la estafa.
Según la versión del banco, asentada en la averiguación previa
FECORO-I-547/2014 que se radicó en la Procuraduría General de Justicia
del Estado de Tabasco, el supuesto hurto habría ocurrido en las oficinas
de Banamex en esa entidad durante la madrugada del 20 de febrero. Ese
mismo día, la directiva del banco se enteró de que la mayoría de los
créditos que otorgó a Oceanografía no tenían soporte.
Y es que el mismo 20 de febrero Petróleos Mexicanos (Pemex) hizo saber al director general del grupo financiero, Javier Arrigunaga Gómez del Campo –primo
político de Felipe Calderón Hinojosa–, que “una porción significativa
de las cuentas por cobrar a Pemex registradas por Banamex en el programa
de descuento eran fraudulentas”.
Para entonces, el banco registraba en sus libros financiamiento de
corto plazo a Oceanografía por 7 mil 650 millones de pesos, como parte
de un programa de descuento de cuentas por cobrar con Pemex; y otros 430
millones de pesos, tanto en crédito directo como en cartas de crédito;
es decir, un total de 8 mil 80 millones (Contralínea 387).
La inspección de la CNBV
Durante las visitas de investigación de la CNBV a Banamex –que
iniciaron 4 días después de que el banco reportara el robo de
documentos–, la autoridad financiera revisó los manuales de políticas y
procedimientos de crédito para el descuento de documentos, los contratos
y convenios modificatorios firmados entre Pemex Exploración y
Producción (PEP) y Oceanografía; la anuencia de PEP respecto a la cesión
de derechos; la notificación de derechos de Oceanografía a PEP; así
como las estimaciones de obra descontadas pendientes de pagos por parte
de PEP.
Los investigadores de la Comisión también entrevistaron a los
ejecutivos bancarios responsables de los créditos; conciliaron las
estimaciones de obra pendientes de pagar por PEP contra los estados de
cuenta donde Banamex depositó los financiamientos, y revisaron la
mecánica de operación de las cesiones de derechos de cobro, así como la
evaluación de los controles establecidos en la operación. Además,
fiscalizaron los depósitos realizados por Banamex a Oceanografía por la
realización de dichas operaciones.
Tras conocer los resultados de esas acciones, la institución que
dirige Jaime González Aguadé determinó que Oceanografía sí cometió un
supuesto fraude multimillonario contra las arcas de Banamex, que incluso
podría superar los 5 mil 200 millones de pesos. Ello, derivado de la
utilización de documentos apócrifos.
Sobre este último punto, Reporte Índigo publicó el pasado 23
de junio que la CNBV también determinó la participación de 10
ejecutivos del banco en la falsificación de documentos:
“En opinión de esta Comisión Nacional Bancaria y de Valores […]
determinó que los ciudadanos Amado Omar Yáñez Osuna o Amado Yáñez Osuna,
administrador único de OSA [sic]; Jorge Terán Vanoye, director
de Proyectos de Mantenimiento Integral o superintendente de Construcción
de OSA; Juan Carlos Tapia Cárdenas, representante técnico de OSA;
Joaquín García Gómez, representante de OSA y Alberto Duarte Martínez,
superintendente de Construcción de OSA, conocieron, consintieron,
implementaron [sic] y ejecutaron la conducta dolosa encaminada a
proporcionar datos falsos sobre la veracidad e idoneidad de las
Estimaciones de Obra y la Relación de Derechos de créditos a descontar,
que fueron materia de la presente opinión, para la obtención de crédito
en Banamex, lo que le generó un quebranto patrimonial a dicho banco
acreedor por 455 millones 281 mil 729 pesos, que se encuentra inmerso en
el registro contable del daño patrimonial por 5 mil 234 millones de
pesos.
“Esto a sabiendas de que con dicha falsedad se generaría, como en efecto ocurrió, el quebranto patrimonial en cita.”
Sanción pendiente
Hasta ahora, sin embargo, la CNBV no ha sancionado a Banamex ni a
sus directivos por este caso. De acuerdo con la información oficial de
la Comisión, de febrero a la fecha, la filial de Citigroup sólo ha
recibido una sanción por “infringir el artículo 115, noveno párrafo, de
la Ley de Instituciones de Crédito”.
El motivo: “no enviar dentro del plazo el resultado de la revisión
efectuada por parte del área de auditoría interna o bien, de un auditor
externo independiente, sobre la evaluación y dictaminación anual del
cumplimiento a las disposiciones de carácter general a que se refiere el
artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito”. El monto ascendió a
311 mil 650 pesos.
Para la elaboración de este trabajo se solicitó conocer la postura
de Banamex, por medio de Ana Pilar Aguilar, encargada de atención a
prensa. No obstante, hasta el cierre de edición no se obtuvo respuesta.
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